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个人投资加密货币是非法行为吗?火币清退了,自己的币应该放在那里?

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加密货币924之后随着各大交易所逐步清退国内客户开始,大家最关心的问题就是自己还能不能继续炒币,继续持有加密货币是否违法,而且随着火币等交易所的清退,现在自己在交易所的币是否安全,以后不能用交易所了,自己的币应该放在那里呢?

924通知后,个人投资加密货币是非法行为吗?

为进一步防范和处置虚拟货币交易炒作风险,切实维护国家安全和社会稳定,人民银行等多部门发布了《关于进一步防范和处置虚拟货币交易炒作风险的通知》,该通知中明确将虚拟货币相关业务活动的本质属性定义为非法金融活动。该性质下的虚拟货币相关业务活动所涉及法人、非法人组织,以及自然人都被共同定义为违法行为。自此国内各大平台、交易所,以及企业相关开始清退国内个人用户,并逐步退出中国市场。
在这样的环境下,会有大量用户想了解下一步该如何发展,是否还能通过其他方式获得该既得利益,是否能通过将虚拟货币作为理财产品,进行投资?是否可以通过境外代理海外资金池,进行原有的虚拟货币相关行为?这样的行为在当前出台的法律法规中是否被视为违法行为?
可以很明确的是,《关于进一步防范和处置虚拟货币交易炒作风险的通知》强调了虚拟货币的非法性,告知公众虚拟货币交易是非法甚至犯罪行为。
该通知中表明,通知出台的目的即为了防范和处置虚拟货币交易炒作风险,通知开头进一步阐明,“近期,虚拟货币交易炒作活动抬头,扰乱经济金融秩序,滋生赌博、非法集资、诈骗、传销、洗钱等违法犯罪活动,严重危害人民群众财产安全。”,但通知中所强调的虚拟货币强监管属性主要针对“虚拟货币交易炒作”,用于防范和处置虚拟货币被用作违法犯罪活动的工具,重点就是防范和处置虚拟货币交易炒作。
因此,所有与虚拟货币发行、交易、兑换、以及各种辅助性的信息中介和定价服务,为境外虚拟货币交易所提供营销宣传、支付结算、技术支持等服务都被纳入禁止范围,原因就是这些相关行为如若不禁止,最终都将发展成为赌博、非法集资、诈骗、传销、洗钱等违法犯罪活动的温床,由此可知,上述与虚拟货币相关的业务活动,必然会引起虚拟货币的“炒作风险”。
反之,必然不会引起“炒作风险”,以及没有利用虚拟货币进行赌博、非法集资、诈骗、传销、洗钱等违法犯罪活动的行为,就不会成为通知所防范的对象。
再来看虚拟货币相关业务活动是非法金融活动,那个人参与现货交易、杠杆交易、合约交易,是否属于非法金融活动?
我们已知该通知主旨目的,是为了防范和处置虚拟货币交易炒作风险,防止虚拟货币成为赌博、非法集资、诈骗、传销、洗钱等违法犯罪活动的工具,禁止任何人、组织面向公众提供从事与虚拟货币相关的业务活动或服务。


通知第十六条说明了围绕虚拟货币相关业务活动的违法性,强调业务活动,而非个人投资的违法性。


但通知中第四条“参与虚拟货币投资交易活动存在法律风险。任何法人、非法人组织和自然人投资虚拟货币及相关衍生品,违背公序良俗的,相关民事法律行为无效,由此引发的损失由其自行承担;涉嫌破坏金融秩序、危害金融安全的,由相关部门依法查处。”也明确告知虚拟货币交易存在法律风险,虚拟货币的个人投资所有相关虽未违法,因违背公序良俗,将不再受到法律保护,一切后果自行承担。
实际上,目前我国对虚拟货币的态度,与外汇保证金交易和外盘期货交易的态度一致,即国内不允许相关主体组织进行外汇按金交易和外盘期货交易活动,也不允许国内相关主体为境外主体提供相应的服务,但是个人参与到境外主体组织的交易活动并未被禁止。自己的币应该放在那里!

9月24日,中国人民银行等10部门发布了《关于进一步防范和处置虚拟货币交易炒作风险的通知》,紧接着火币发布了清退中国大陆用户的公告,币圈投资者陷入了迷茫和矛盾当中,是去是留?无法判断?币圈玩家到底还有没有机会?火币清退的话,你可以将币资产转移到币安交易所, 币安交易所 是全球布局,可以抵御一国的政策风险。

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|  什么是数字钱包?

数字钱包是存储和管理、使用数字货币的工具,在区块链领域有举足轻重的地位。
它是一个存储加密货币的软件程序或者硬件设备,从形式上,类似于网络银行的账户,也有客户标识、账号、密码。数字钱包的密码就是“私人秘钥”,只有通过它,才能打开和操作钱包。
数字钱包具备“收款“和“转账”功能,就像用银行卡存取钱一样,要有卡号和密码,才能正常进行存款和安全支取。
数字钱包存的可不是钱,数字货币或数字资产的信息。

|  区块链钱包的核心概念

了解区块链数字钱包,需要先理解几个核心概念:
钱包地址:钱包地址类似于银行卡号,一个人可以拥有多张银行卡,所以也可以拥有多个钱包地址。一个钱包地址只能对应一个私钥。在一个钱包中,可以拥有多个钱包地址。
钱包识别码:类似于银行卡的客户ID(姓名)。
公钥:它是密码学上的概念,它由私钥推算出来。公开密钥的算法属于不对称加密算法,该算法拥有两个密钥:公钥和私钥。使用私钥加密的数据可以用公钥解密,反之亦可。通过公钥可以算出钱包地址。
私钥:私钥可以计算出公钥,公钥可以经过一系列数字签名生成钱包地址。所以, 私钥的持有者才是数字货币的持有者。
Keystore:使用用户自定义的密码加密私钥后得到的字符串,用于交易转账等钱包操作。转账时要通过自定义的密码解密,从Keystore中把私钥解密出来,因此Keystore的密码非常重要。
助记词:由于私钥难以记忆,因此可通过某种算法,把私钥转换成一系列的单词,这些单词就是助记词。助记词是美颜过的私钥,实质上相当于私钥。谁拥有了助记词,谁就拥有了钱包的使用权。

|  数字钱包的基本功能

典型的数字资产钱包主要能完成哪些功能呢?
第一,是存你掌管区块链资产的钥匙,我们称之为叫存私钥。
第二,它可以查询你的资产,根据你的这个私钥公钥还有地址,可以到区块链上查询到你有多少个比特币等数字货币。
第三,就是从钱包转账时,会使用到转账过程中需要的签名,和向区块链网络广播的功能。

|  钱包的类型

软件钱包和硬件钱包
钱包在形态上,可以划分成为软件钱包和硬件钱包。
软件钱包就是一个APP,装在我们的手机上或者是可以装在我们的电脑上面。
硬件钱包就是专门有一个设备来存储这个私钥,涉及到签名的这些功能也在这个硬件设备上完成。
冷钱包和热钱包
按是否在线来划分,我们可以把钱包分为冷钱包和热钱包。
硬件钱包不一定百分百就是冷钱包。我们说的冷钱包是指私钥和签名这个动作是永远离线的。所以说冷钱包也有可能是以硬件形态来形成,也有可能是以一个软件来形成。
因此很多钱包APP都支持冷热分离的操作。

|  钱包的安全

大家一定要保护好区块链的私钥,绝不能丢,也不要轻易告诉别人,因为它代表了钱包的所有权和对它的操作权。不同于银行卡的密码,忘记了还可以先冻结凭身份证去重置。在区块链的世界里,一旦你弄丢私人秘钥,钱包就永远也不再属于你了,没有中心机构可以追溯,也没有法律可以对你进行保护。
钱包坏了,网站倒闭怎么办?
钱包是密钥的管理工具, 他只包含密钥而不是确切的某一个代币。钱包中包含成对的私钥和公钥。用户用私钥来签名交易, 从而证明该用户拥有交易的输出权;而输出的交易信息则存储在区块链中,所以钱包实际是在你自己管理的。
钱包如何防盗?
防盗的实质是防止我们的私钥泄露,或被黑客盗取。而在防盗策略上,Keystore 和助记词(或者是明文私钥)的侧重点有所不同。由于 Keystore 是被加密过后的私钥,并且其内容都是加密过后的信息,采取抄写这种备份策略不是很科学。所以可以存储在自己的 U 盘里,尽量不要存储在线上或者云端,存储 Keystore 时要和密码分开存储,这样即使被黑客盗取 Keystore,也很难破解。

在存储助记词时,就需要更加谨慎一些。因为助记词毫无安全性可言, 一旦被第三方窃取,那么你的资产将面临巨大的威胁,所以建议采用物理介质备份,抄写在一张纸上,并且妥善保管;抄写时要注意准确性,也要注意长久保存,不要出现字迹看不清楚等问题。
钱包密码 忘记了怎么办?
如果备份了助记词,使用助记词从新导入钱包,可以重置密码(重置密码后,记得重新备份 keystore);若没有备份助记词是无法重置密码 ,只能仔细回忆钱包创建时所设置的密码,因为区块链钱包是无法提供找回密码的服务。
综上,通知的主旨是在于通过明确虚拟货币相关业务活动属于非法金融活动,通过禁止相关主体从事虚拟货币相关业务活动,防范虚拟货币炒作,和防止虚拟货币被用作违法犯罪活动的工具。大众应当严格遵循政策指向,但不必要过于恐慌,加强政策解读和宣传,增强风险防范意识。

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